Учителя в России относятся к категории незащищенных бюджетников с низким уровнем дохода. Средняя зарплата российского учителя составляет 20-25 тыс. рублей. Этого дохода недостаточно, чтобы выплачивать ипотеку. Поэтому государство оказывает педагогам помощь в получении ипотеки: субсидирует первоначальный взнос, обеспечивает сниженные ставки. Мы расскажем об ипотечных программах для учителей в 2019 году и о том, как принять в них участие.
Как государство помогает учителям приобрести свое жилье
Льготы учителям
Основные механизмы помощи учителям в решении квартирного вопроса — субсидирование первоначального взноса, снижение ставки по жилищному кредиту и продажа бюджетникам недвижимости из муниципального фонда по ценам ниже рыночных. В некоторых регионах практикуется передача в безвозмездное пользование бюджетникам жилья, которое находится в собственности муниципалитета.
Варианты государственных льгот для педагогов:
учитель, у которого нет собственного жилья или норма жилплощади на одного человека не дотягивает до нормы, может встать на очередь в получении жилья. Для этого нужно собрать документы, подтверждающие факт необходимости улучшения жилищных условий, и подать их в местный орган самоуправления;
молодые специалисты и семейные учителя с детьми, особенно многодетные, имеют больше шансов на получение помощи от государства в приобретении собственной недвижимости;
помощь учителям оказывается в рамках государственной программы «Жилище» через национальное АИЖК (сегодня это ДОМ.РФ). Условия реализации госпрограммы зависят от региона, поскольку финансирование производится из местного бюджета.
Региональные программы ипотеки для учителей
Количество средств, которые местный бюджет выделяет на социальную ипотеку, зависит от нехватки кадров в регионе, средней зарплаты бюджетников и наличия свободных денег в казне. Чтобы узнать, какие условия льготной социальной ипотеки для учителей в 2019 году действуют в вашем регионе, необходимо уточнить информацию на сайте ДОМ.РФ и в органах местного самоуправления.
Региональные госпрограммы ипотеки для учителя в 2019 году:
кредитование для учителей Московской области сроком на 10 лет. Ставка на новостройку 9,9%; ставка на готовое жилье 10,25%. Первоначальный взнос в размере до 50% от стоимости приобретаемого жилья оплачивает правительство Московской области. Размер единовременной субсидии зависит от семейного положения педагога. Далее платежи по ипотеке в счет погашения основного долга также поступают в банк из регионального бюджета. Учитель платит только проценты по займу. Программа нацелена на педагогов, уже работающих в Московской области, и на специалистов, планирующих переехать в Московскую область на имеющиеся открытые вакансии на местах. Льготная ипотека оформляется через ПРИМСОЦБАНК в Москве;
в Санкт-Петербурге действует программа «Жилье работникам бюджетной сферы». В программе могут участвовать учителя, имеющие стаж работы по профессии не менее 5 лет, а также члены их семей, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий. В первую очередь бюджетную помощь получают жители коммуналок, подлежащих расселению, и многодетные семьи. Семья учителя из собственных средств вносит 20% от стоимости приобретаемой квартиры, далее участники программы получают беспроцентную рассрочку на 80% от стоимости жилья сроком на 10 лет. Обязательное условие — весь срок льготной ипотеки учитель должен продолжать работать в бюджетной сфере, иначе право на льготу будет утрачено. Приобретаемая недвижимость по площади должна соответствовать нормативам на одного человека с учетом количества членов семьи бюджетника. Документы для участия в программе необходимо подавать в СПб ГБУ «Горжилобмен»;
в рамках программы «Молодежи — доступное жилье» в Санкт-Петербурге реализуется льготная ипотека для молодых специалистов и учителей в 2019 году. Участниками могут быть молодые люди, семьи и одинокие родители в возрасте от 18 до 35 лет включительно, официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий. В рамках программы возможно получение целевого жилищного займа, предоставление жилья по сниженной цене в рассрочку сроком до 10 лет, либо единовременная безвозмездная социальная выплата;
в некоторых областях РФ действует льготная ипотека по ставке от 7,5% для учителей и прочих работников бюджетной сферы. Категории льготников и условия участия определяют органы местного самоуправления.
Если по условиям льготной программы учитель должен вносить собственные средства для погашения ипотеки, для получения господдержки бюджетник должен соответствовать дополнительным критериям банка:
наличие достаточного дохода для погашения ежемесячных выплат;
хорошая кредитная история;
отсутствие серьезных стоп-факторов для получения займа.
Если у учителя есть супруг, он обязательно выступает созаемщиком по ипотеке. В определенных случаях проблемы с кредитной историей и недостаточный доход супруга могут стать препятствием в получении жилищного кредита с господдержкой. В таком случае можно обратиться к ипотечному брокеру за помощью в одобрении заявки.
Льготная ипотека для московских учителей
Специальные условия для московских учителей
В плане социальных льгот особняком от прочих регионов стоит Москва. Это происходит по вполне понятным причинам: столичный бюджет может больше средств выделить на поддержку нуждающихся слоев населения. Что касается материального положения московских учителей, за 2018 год оно существенно улучшилось. Зарплата московских педагогов в 2018 году выросла более чем на 25%, в среднем составила 107 600 рублей против 85 900 рублей в 2017 году. Цены на квартиры в Москве в несколько раз выше, чем в регионах. Однако и зарплата педагогов отличается от средней по стране в 4 раза.
Специальной программы по обеспечению московских учителей квартирами нет. Нуждающиеся в жилье бюджетники могут воспользоваться социальными льготами от правительства Москвы. В рамках социальной ипотеки в Москве нуждающиеся в жилье могут приобрести недвижимость из городского фонда по сниженной стоимости. Порядок выкупа городской недвижимости по льготным ценам определен постановлением Правительства Москвы от 14.08.2007г. № 703-ПП. Порядок получения льготы определяется количеством лет, которое претендент стоит в очереди на жилье, и наличием права на получение субсидии.
Разница в 4 и более раза между рыночной стоимостью недвижимости и ценами на квартиры, которые находятся на балансе города, вполне выгодна для учителей. Стабильно высокая зарплата обеспечивает достаточный доход для погашения ипотеки на покупку муниципального жилья. Социальную ипотеку могут получить жители города Москва в возрасте от 18 до 55 лет, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий и имеющие достаточный доход для погашения ежемесячных платежей.
Дополнительные виды господдержки
Дополнительная помощь бюджетникам
Кроме перечисленных программ в рамках помощи бюджетникам, учителя также могут воспользоваться следующими видами льгот:
до 2021 года включительно семья, в которой родился второй и последующий ребенок, может получить в Пенсионном Фонде материнский капитал. На 2019 год сумма капитала по сертификату составляет свыше 450 000 рублей. Средства материнского капитала можно использовать напрямую для покупки и строительства жилья, а также для погашения ипотеки. Средствами материнского капитала можно выплатить первоначальный взнос, погасить основной долг и проценты по кредиту. Обязательное условие — недвижимость, купленная с использованием материнского сертификата, становится общей собственностью всех членов семьи;
ипотека под 6% на покупку квартир в новостройках. Для участия в программе в семье до 2022 года должен родиться второй и (или) третий ребенок. Льготный период субсидирования ставки до 6% составляет 3 года для второго ребенка, 5 лет для третьего и 8 лет, если в указанный период родятся 2-й и 3-й ребенок в семье. Под действие программы попадают только квартиры от застройщика, жилье по переуступке от физического лица нельзя взять в ипотеку под 6%. Весной 2019 года ожидается пересмотр условий кредитования по данной программе. Вполне возможно, что государство будет субсидировать ставку в 6% на весь срок ипотеки.
В случае, когда супругом учителя является военнослужащий участник НИС, совместить льготы бюджетников с военной ипотекой весьма проблематично. Теоретически нет законодательного запрета на одновременное получение субсидии молодому учителю и использование средств НИС, но практически механизм реализации подобных сделок не отработан. Также возникают сложности при попытке увеличить сумму на покупку жилья с использованием военной ипотеки за счет материнского капитала. В каждом конкретном случае возможность использования двух льгот одновременно необходимо согласовывать с Росвоенипотекой.
Стандартные условия кредитования учителям
На каких условиях учителя получают ипотеку?
Если учитель не оформляет государственные льготы, банк предлагает ему стандартные условия кредитования. Например, в Сбербанке учитель может получить выгодную ставку по ипотеке, если он претендует на участие в акции «Молодая семья» и «Зарплатный клиент». Условия кредитования с учетом этих скидок на 2019 год выглядят так:
ставка от 8,5% на новостройки, от 10,2% на готовое жилье;
первоначальный взнос от 15%;
при использовании материнского капитала для погашения первоначального взноса ставка от 10,2%;
строительство жилого дома по ставке от 11,6%;
сумма от 300 000 рублей;
срок от 1 года до 30 лет;
возраст заемщика от 21 года до 65 лет на момент погашения займа.
Специальных программ кредитования, нацеленных на учителей, в коммерческих банках нет. Все льготы связаны с ипотекой для молодых семей, ипотекой под 6% и использованием материнского капитала. Поэтому если педагог не может воспользоваться государственной поддержкой, в банке ему предложат жилищный кредит на общих условиях.
Если вы хотите максимально воспользоваться положенными вам ипотечными льготами и получить жилищный заем на выгодных условиях, обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист поможет правильно оформить документы для получения государственных льгот и обеспечит гарантированное одобрение по льготной ипотеке для учителей.
