15.08.2018
Кредиты для бюджетников
Портал «Финансист» подготовил очередной обзор по потребительским кредитам для бюджетников. В этот раз сфокусируем внимание на так называемых кредитах для бюджетников, включая в это понятие как гос.служащих, так и работников бюджетной сферы, а также научных сотрудников (см. таблицу с условиями кредитования).
Банки могут себе позволить сниженные проценты и повышенную лояльность — риски по бюджетникам гораздо ниже, чем, к примеру, по категории «самозанятое население», работа в бюджетной сфере — это максимально возможная стабильность и предсказуемость в доходах заёмщика.
Условия по кредитам для бюджетников в Красноярске
Анализ предложений показывает, что сегодня среднестатистический красноярский бюджетник может получить кредит наличными с льготной ставкой в 10 банках Красноярска: банке Акцепт и Интеза, ВТБ, Енисейском объединенном банке, Промсвязьбанке, Россельхозбанке, Связь-Банке, банке Уралсиб, Хакасском муниципальном банке.
Все программы — рублёвые.
Сумма — Минимальная сумма кредита может составлять 10 тысяч рублей, максимум достигает 3 миллионов.
Срок кредита в диапазоне от 6 месяцев до 7 лет.
Процентная ставка в диапазоне 10-22% годовых.
Банкиры отмечают, что такие специализированные программы пользуются спросом – госслужащие берут потребительские кредиты активно.
скачать таблицуКредиты для бюджетников в банках Красноярска (информация обновляется ежедневно)
Евгений Андреев, заместитель председателя правления — директор операционного офиса «Красноярский» ООО «Хакасский муниципальный банк»Евгений Андреев, заместитель председателя правления — директор операционного офиса «Красноярский» ООО «Хакасский муниципальный банк»: «Спрос на кредитные средства у работников бюджетных организаций в данный период достаточно высок как на потребительские цели, так и на цели приобретения недвижимого имущества.
Для банка бюджетники – один из наиболее надежных сегментов заемщиков, поскольку данная категория работающих обладает повышенной социальной ответственностью, трудоустроена официально и имеет стабильный и, что не менее важно в настоящее время для целей кредитования, — прозрачный доход. Немалая часть работников бюджетной сферы получает заработную плату на счета в банке, что является дополнительной гарантией своевременной оплаты по кредитным обязательствам. Еще один важный момент – в большинстве организаций сотрудников при приеме на работу проверяют на наличие судимостей и долгов.
Таким образом, начиная сотрудничество с работником бюджетной организации, банк гарантированно получает благонадежного клиента. Более того, данный клиент будет стараться не нарушить положительную репутацию, поскольку это может быть для него чревато проблемами на службе. Следовательно, банк может быть уверен, что выплаты по выданному займу будут проводиться в срок и в полном объеме.
При оформлении потребительского кредита в ООО «Хакасский муниципальный банк» работники бюджетных организаций могут рассчитывать на более низкие процентные ставки, по сравнению с прочими заемщиками. Мы предлагаем этой категории заёмщика возможность оформить без предоставления обеспечения кредит в размере до 300 тысяч рублей, а при наличии в банке хорошей кредитной истории и стаже работы в бюджетной сфере сроком более 1 года – до 400 тысяч рублей».
Виктор Богушевич, заместитель регионального директора по розничному бизнесу ОО «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»Виктор Богушевич, заместитель регионального директора по розничному бизнесу ОО «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»: « Работники бюджетной сферы сегодня являются наиболее надежным сегментом клиентов. К тому же чаще всего они обслуживаются в банке как зарплатные клиенты. Они получают гарантированные зачисления от своего предприятия, поэтому банк может быть уверен в исполнении обязательств заемщика по кредитам. К тому же все выплаты прозрачны и в полном объеме отражены в справках о доходах работника.
Условия кредитования бюджетников немного отличаются от стандартных. Во-первых, ставка для данного сегмента снижена на 5% годовых в сравнении со стандартным кредитованием. Во-вторых, пакет документов для бюджетников и гос. служащих для подтверждения дохода упрощен. Обычно, им достаточно прийти в офис с паспортом, в том случае если они являются зарплатным клиентом банка.
Как мы уже говорили ранее, бюджетники активно начали кредитоваться последние 2-3 года, поэтому сейчас уже наступил определенный этап перенасыщения. Однако по нашим наблюдениям, существует потребность в рефинансировании. Ведь ключевая ставка Центробанка постепенно снижалась, и, как следствие, ставки по кредитам пошли на спад, поэтому сейчас мы активно привлекаем клиентов на рефинансирование — ведь благодаря этому многие клиенты, которые ранее платили, например, 10 000 рублей ежемесячно, теперь платят 8000, и экономят в среднем от 20 000 рублей в год.
Анастасия Супроткина, руководитель ККО «Красноярск-Енисей» Филиала «Новосибирский» в г. Новосибирск АО «АЛЬФА-БАНК»Анастасия Супроткина, руководитель ККО «Красноярск-Енисей» Филиала «Новосибирский» в г. Новосибирск АО «АЛЬФА-БАНК»: «Бюджетный сектор, как правило, социально защищенный сектор. Люди, работающие в госструктурах, имеют стабильный и высокий доход, а также право на льготы и субсидии от государства. Благодаря тому, что государственные структуры периодически повышают размер заработной платы, человек, который работает в них, получает статус финансово-стабильного заемщика в глазах банка.
Банки предлагают кредиты для этой категории граждан на более гибких и льготных условиях: низкие процентные ставки, сокращенный пакет документов, выше сумму кредитного продукта. Сегодня 30% поданных заявок на кредитные продукты в Красноярский Альфа-Банк — это обращения граждан из бюджетных организаций».
Анастасия Потёкина
Источник: Портал «Финансист»
